原标题：“带毛的牛”为何能“贷得出钱”？
——甘肃省首笔纯活体抵押贷款案例追踪
新甘肃·甘肃农民报记者 马雪娟
9月30日，京闽万仓（甘肃省）农业旅游有限公司用88头育肥牦牛作抵押，从中国农业银行玛曲县支行拿到30万元贷款。这是甘肃省首笔纯活体抵押贷款。10月22日，本报刊发消息，报道了该案例。
这30万元是怎么从“贷不了”变成“贷得出”的？银行凭什么敢放？活畜融资的老难题为什么这次能破？记者再次走进阿万仓万头牦牛基地，追踪这笔全省首单背后的办理全过程。
“牛的房本”第一次发下来
程晓民等了11个月。
去年10月，京闽万仓（甘肃省）农业旅游有限公司负责人程晓民，揣着阿万仓万头牦牛基地的牛群规模信息去中国农业银行玛曲县支行问贷款，工作人员直言：“牛羊活畜贷不了，死了、卖了无法考证，风险太高。”今年9月30日，同一家支行给他放了30万元——抵押物还是牦牛，88头育肥牛。
变的是一张证。
7月27日，《甘肃省畜禽活体确权登记管理办法（暂行）》印发，畜禽活体确权登记有了明文依据：自愿申请、免费办理，依电子耳标和养殖档案核验，染疫、无标识、权属争议的牛不予登记。
玛曲农行对接县农业农村局，把京闽万仓这88头牦牛纳入首单。证书编号623025-2026-0001，相当于牦牛的“房本”——写清主体、场地、品种、数量、耳标范围。
“没有这个证，纯活体抵押办不了。”玛曲农行信贷员桑吉加说，“以前没证也能做活畜贷，但得搭配圈舍、设备，权属说不清。”
程晓民没跑几趟，资料都是银行协助弄的。营业执照、耳标台账、镇兽防站的防疫检疫证明准备齐全，银行工作人员现场核验只用半天就完事了。
银行为啥敢放这30万元
纯活体抵押，银行最怕三件事：牛死了、牛跑了、牛被私卖了。
桑吉加介绍，玛曲这单的风控靠三道锁——
第一，抵押牛必须投保，附带电子耳标。保费财政补贴大头，企业自付一头约10元到30元。牛病死凭耳标找保险公司赔，赔偿金可还贷也可补买牛；
第二，农行在动产融资统一登记公示系统录入企业名称、抵押人、活畜牦牛、数量88头等信息，全行业可查，同一批牛不能押给第二家，登记是银行权利公示的关键一环；
第三，企业是圈养，银行直接开监控账号线上看牛，线下巡检半年左右走一次。
“牛值多少钱，得按规定来！”桑吉加解释，抵押牦牛不分公母，按年龄。3岁5000元、4岁5500元，参照甘南州分行指导价、本地交易市场、企业历史出栏合同。“88头牛估值约43万，我们按不超过评估总值70%放款，就是30万元。留三成缓冲，就是防着市场波动和疫病风险。”
等一年的不只是一家企业
程晓民去年被拒的那句话，是牧区活畜融资的长期难题。
信用贷不是不能办，但要靠村两委走访核诚信，额度顶多十几二十万元，“牛在圈里值百万，银行却只认人”。活体抵押把牛本身变成抵押物，额度跟着估值走。
此前，甘肃不是没做过活畜贷——平凉红牛走电子耳标和智慧畜牧、张掖探索“农业设施+活畜”组合抵押、古浪分推活畜贷与圈舍贷，但“纯牦牛、不绑不动产”的，玛曲这单是首笔。差别就在确权证书：没证，牛是不是你的说不清；有证，权属先锁住。
桑吉加告诉记者，放款20多天，玛曲农行咨询量明显多了，但第二笔还没落地。原因也实在：散户养十几二十头，买保险、办确权、跑材料，成本比信用贷还高，“几万块不划算”。甘南州前期筛选的3家意向企业里，另外两家还在材料环节。
草场渐黄，阿万仓的88头牦牛还在圈里。程晓民说后续扩群了还要再抵押，“有证心里就有底”。对玛曲农行来说，首单跑通只是第一步，接下来能不能让更多养殖企业享受到活体抵押的便利，得看保险覆盖面和办理流程还能不能再简化。
（甘肃农民报）
