央行罚单刷新纪录 支付机构为何屡踩反洗钱红线？

原标题：央行罚单刷新纪录 支付机构为何屡踩反洗钱红线？

北京商报讯（记者 孟凡霞 刘四红）刷新支付罚单记录的第三方支付机构深圳瑞银信信息技术有限公司（以下简称“瑞银信”），被送上热搜，而这并不是支付行业的偶然现象。北京商报记者发现，仅开年至今，监管部门便多次给支付行业开出千万级罚单，其中违反反洗钱规定已成支付机构违规被罚的主要领域之一。

天眼查显示，瑞银信成立于2008年，于2014年7月正式获得央行第三方支付牌照，业务范围包括移动电话支付、银行卡收单。2019年7月10日成功续展，不过，在该次续展中，瑞银信失去了安徽省、内蒙古自治区、宁夏回族自治区的银行卡收单权限。

据瑞银信官网介绍，该公司线下业务推广方面主要采用代理模式。

根据央行发布的《银行卡收单业务管理办法》，收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。

针对代理模式及上述情况，北京商报记者对瑞银信公司进行采访，截至发稿，对方未作出进一步回应。

而在瑞银信之前，人民银行营业管理部还曾对银盈通支付有限公司（下称银盈通）、开联通支付服务有限公司（下称开联通）分别给出1789.76万元、2324.27万元的罚单。

德勤中国反洗钱中心合伙人余培向北京商报记者坦言，与互联网支付公司相比，线下支付机构的平均行业利润较低，这也逼迫了其有时不得不为了追逐更多的客户与业务，在同行竞争中采取更为便捷的客户准入机制。但是，不管是对客户还是特约商户，若在合作时审核不严，难免会有犯罪分子组建或虚拟商户甚至盗用他人身份等方式进入系统，通过Pos机来划转资金，行一些犯罪违法之事。在他看来，反洗钱工作的起点与基石就是客户身份识别，因此，在客户准入方面将会是支付机构开展反洗钱工作的一个挑战。

“支付公司因为反洗钱频繁被罚，一是内部管理方面有所松懈，存有侥幸心理；二是外部环境，具体洗钱手段方面不断出现新形势、新变化，支付公司没有与时俱进去改进相关的制度。线下收单对Pos机的依赖程度更强，为争夺市场出现虚假商户、套用优惠费率等问题，且由于商户、设备地理位置上的分散，线下收单的监管难度相较线上而言更大。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮称。

易观支付行业资深分析师王蓬博称，当前，反洗钱规则非常细，要求也很明确，而从事线下收单的支付机构，因涉及商户量广、交易量多、报送流程也很长，因此，客户身份识别、大额交易报告或者可疑交易报告报送等，仍是支付机构反洗钱工作中的攻坚难点。

对于支付机构而言，如何补反洗钱短板？北京市中闻律师事务所律师李亚指出，支付机构应当对建立洗钱风险管理框架进行高度重视，需特别注意的是，要完善对单位客户身份初次识别和持续识别工作的制度，尽量核实客户身份及真实开户意愿；或参考商业银行的做法，全面排查存量单位客户的工商登记状态等。