一季度商业银行净利润增长1.3%
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银保监会相关部门负责人介绍称,一季度,商业银行累计实现净利润6679亿元,同比增长1.3%。

4月26日,银保监会相关部门负责人就一季度银行业保险业运行情况、养老保险相关工作进展、保险公司两个新准则实施相关情况做了相关介绍和解读。

今年一季度,银保监会坚持稳字当头,稳中求进,大力服务构建新发展格局,支持高质量发展,推动经济运行整体好转,守住不发生系统性金融风险底线。“下阶段,银保监会将着力抓好重点任务落实,牢牢把握高质量发展这个首要任务,推动经济运行持续整体好转,推动银行业保险业工作再上新台阶。”银保监会相关部门负责人表示。

一季度商业银行净利润增速为1.3%

在贷款重定价、存款继续大幅增长以及金融市场未完全转好的背景下,商业银行营业收入、净利润增速继续下降。银保监会相关部门负责人介绍称,一季度,商业银行累计实现净利润6679亿元,同比增长1.3%。对比来看,2022年商业银行净利润增速为5.4%。

目前,部分上市银行一季报也展示了这个趋势。例如,平安银行一季度归母净利润增速为13.6%,2022年增速为25.3%;成都银行一季度归母净利润增速为17.5%,2022年增速为28.24%;苏州银行一季度归母净利润增速为20.84%,2022年增速为26.13%。

一季度银行业金融机构资产质量继续保持稳健,风险抵御能力较强。截至一季度末,不良贷款余额3.9万亿元,较年初增加1259亿元;不良贷款率1.68%,同比下降0.09个百分点;商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为82%,保持较低水平。商业银行贷款损失准备余额增加2572亿元;拨备覆盖率为205.2%,较2022年末的205.85%略有下降,持续保持较高水平。

与此同时,商业银行持续提升服务实体经济质效,降低企业融资成本。一季度,制造业贷款新增2.2万亿元,同比多增3819亿元。民营企业贷款新增3.7万亿元,同比多增1万亿元。普惠型小微企业贷款新增2.3万亿元,同比多增8088亿元。一季度,普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.38个百分点,民营企业贷款平均利率较上年下降0.06个百分点。

住房贷款方面,个人住房贷款投放力度加大,92%用于支持购买首套房,合理满足刚需群体信贷需求。住房租赁贷款同比增长93.5%。保障性安居工程贷款持续增长。

各类商业养老金融业务取得明显成效

银保监会相关部门负责人介绍,近年来,银保监会推动银行保险机构积极参与个人养老金制度建设,稳步推进各类商业养老金融业务发展,取得明显成效。

据了解,个人养老金业务方面,自去年11月启动试点以来,截至3月底参加人数3324万人,未来相关部门还会规范发展个人养老金制度。具体产品方面,相关商业银行均已推出个人养老金储蓄产品,已有18只理财产品、25款人身保险产品纳入个人养老金制度。

2022年7月,央行、银保监会明确,由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点,单家银行试点规模不超过100亿元,试点期限为一年。银保监会相关部门负责人披露,目前特定养老储蓄存款达到336亿元。

养老理财方面,2022年3月银保监会将养老理财试点扩大至10地、11家机构(含合资理财公司),银保监会相关部门负责人表示,截至一季度末,养老理财产品共发行51只,累计发行规模1004.9亿元,投资者人数合计46.7万,“下一步,我们将稳步有序推动养老理财产品试点工作。”

今年1月,银保监会正式启动开展养老保险公司商业养老金业务试点,目前,试点公司均已推出商业养老金产品和服务,业务规模稳步增长。银保监会相关部门负责人表示,试点公司正在积极探索利用多渠道开展商业养老金业务,以更广泛地覆盖和触达广大消费者,“我们将密切关注试点业务进展和市场反应,摸索业务规律,完善试点政策,推动商业养老金持续健康发展。”

专属商业养老保险也是养老金融业务的重要组成部分,2022年3月,专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围,在原有6家试点保险公司基础上,允许养老保险公司参加试点。截至一季度末,累计保费规模50.8亿元,投保件数42.9万件,其中新产业、新业态从业人员和灵活就业人员投保超过6万件。

“下一步,我们将在总结前期试点经验的基础上,对专属商业养老保险的经营要求、业务管理、消费者保护等事项进行研究,并将有针对性地调整相关要求,进一步优化业务流程,便利消费者选择适合其自身需求的产品。”银保监会相关部门负责人表示。

(作者:李愿)