银行信贷额度宽松小微贷款利率下浮

2019年01月10日 11:34
来源：21世纪经济报道作者：方海平

2019年元旦刚过，各家银行的新年指标计划已经陆续下发。,,21世纪经济报道记者从多家银行信贷业务经理处了解到，今年开年面对的市场环境与2018年大为不同，在经历了2018年下半年的政策调整和数次降准后，银行的信贷环境在2018年最后几个月已经变得颇为宽松。

小微贷款利率下浮

从贷款价格上看，2018年下半年以来，监管部门对支持小微企业提出了一系列的要求。据记者了解，多家银行针对小微企业的贷款利率有所下浮。

“以前6%-7%的贷款利率，现在很多以4%-5%的水平在做。大行的降价效应带动其他银行一起下浮，很多客户跟我们提出来：大行都降了，你们怎么不降？”上述上海地区城商行人士对记者表示。

2019开年降准以1月15日和25日两个时间点分步实施，从释放流动性角度看，加上即将开展的TMLF和普惠金融定向降准动态考核所释放的资金，再考虑今年一季度到期的MLF(1.205万亿）不再续作后，净释放长期资金约8000亿元。

回顾2018年，央行灵活发挥货币政策逆周期调节和MPA结构引导作用，通过4次定向降准，3次增加再贷款、再贴现额度向市场注入流动性。

持续的流动性注入，使得一直以来不堪负债成本之重的银行压力有所缓解。从同业大额存款价格走势上看，2017年12月以来，全国大额协议存款的加权平均利率维持在高位，自2018年下半年开始整体呈下行趋势，10月利率已降至4.9%。

但银行仍笼罩在负债成本压力之下。一位北京的股份行人士说，结构性存款利率与票据贴现利率倒挂是普遍现象，直到最近才有所缓解，“2018年12月末结构性存款利率达到4.0%以上，同期的银行承兑汇票贴现利率在3.5%左右。这意味着，做一笔结构性存款然后100%质押开银票再贴现出来，还能赚钱，以前绝大多数时候都是不能的。”

据21世纪经济报道记者了解，在新一年的考核计划中，不少银行都增加了对存款考核的指标。

一位股份行业务经理对记者透露，总行刚刚下发的考核中，在今年的贷款指标中新增了存款指标，即发放一定额度的贷款，其中必须有一定比例转化为存款，否则不计收益。

上海农商行一位支行业务人士也对记者表示，今年对存款的考核要摊派至每个人身上，往年并没有这么明确的规定。

另一家农商行的支行经理也表示，存款考核压力越来越大，拉存款的竞争几乎白热化。“各家银行都在挖客户，甚至自家银行在当地的数十个网点之间也相互竞争。有的银行甚至搞起了‘存定期返现金’活动。”