互联网线上银行的"竞争对手"到底是谁？

原标题：互联网线上银行的困惑：“竞争对手不是银行而是消费金融、小贷公司”

由此产生的问题是，按规定，民营银行、直销银行、消费金融公司等金融机构须设立三年后才可以从事ABS业务，但小贷、非持牌消费金融机构却无此限制。

民营银行运行报告

民营银行是中国金融改革开放的核心标志。自2014年12月16日成立中国第一家民营银行以来，已经成立17家民营银行。曾经万众瞩目、争相获取牌照的民营银行热，在今年以来逐渐回归理性。

民营银行作为银行业的新鲜血液在为其带来活力的同时，也面临着发展受限、同质化严重等问题。

总结民营银行试点以来竞争格局的变化：互联网银行中，包括微众、网商、新网、百信等，各家互联网机构持股比例30％，但在银行之外，各家银行又设计了新的信贷业务，如互联网小贷、联合贷款等，使得各家互联网银行地位颇为尴尬。

另外，民营银行自高薪吸引多路高管加盟到今年以来有近六成离职，成因均颇受外界关注。 （李伊琳）

自2014年末迄今，全国已有17家民营银行开业运营，但差异巨大。

银保监会公布的数据显示，民营银行2017年度净利润总计19.67亿元。但根据各行财报，微众银行、网商银行、上海华瑞银行的净利润排前三，分别为14.48亿元、4.04亿元和2.53亿元，其余银行总体亏损，其中新网银行亏损1.70亿元。

银保监会2016年末放行第二批民营银行牌照批筹后，在多个筹建集团体系内，形成了民营银行（或直销银行）、互联网小贷、消费金融公司等多种金融牌照，乃至联合放贷等的情况，由于同样从事放贷业务，各机构之间究竟如何区分，成为各家难言之隐。

根据融360在8月的调研，用户最常使用的消费贷款产品中，信用卡以35.54%的比例占据首位，其次则是蚂蚁花呗、京东白条、网贷、微粒贷和蚂蚁借呗。其中，60后中有50%最常使用的是信用卡，而90后和00后中，花呗、白条的使用比例已远超信用卡，成为其借钱首选。